10 Vad är din plan?

Text version

Börja att tänka framåt

Nu när vi har diskuterat grunderna för investeringar är en sista sak att tänka på din investeringsplan. Genom att sätta mål och göra det klart för hur länge du kommer att investera kan du bättre uppskatta hur stor risk som är motiverat. Att göra en investeringsplan hjälper dig med detta.

Investeringsmål

Ett bra första steg är att bestämma dina investeringsmål. Vissa, till exempel barnens framtida utbildning, är ganska specifika. Men du kan också investera med tanke på din pension eller bara för att försöka uppnå en högre avkastning än vad ditt sparkonto erbjuder.

Du kan då överväga hur länge du kommer att hålla dina pengar investerade. Har du råd att inte röra dina investeringar på 20 år, eller behöver du kunna få tillbaka dem på kort sikt? Denna tidsram kommer också att påverka risknivån. Som en allmän tumregel, ju tidigare du förväntar dig att behöva pengarna igen, desto mindre risk bör du ta på dig i dina investeringar. Det beror på att du kommer att få mindre tid att återhämta dig från eventuella förluster.

Därför är dina mål, investeringshorisont och riskprofil viktigt att överväga. Observera att med investeringar är risk och avkastning oskiljaktigt kopplade. Ju större avkastning du vill uppnå, desto högre är risken du måste ta. Om du sätter ett ambitiöst mål för din avkastning måste du därför acceptera att den involverade risken också kommer att vara högre.

Bygga en portfölj

Så hur du formar din portfölj baseras på din personliga situation och önskemål. En portfölj med låg riskbenägenhet kan förlita sig mer på mindre volatila produkter, till exempel obligationer från stabila länder. Och de som söker högre avkastning skulle kunna fokusera mer på aktier, trackers och obligationer med högre risk. Naturligtvis kan du också implementera ett mer balanserat tillvägagångssätt och komplettera produkter med låg risk med högre risker.

Som diskuterats i tidigare lektioner kan risken minskas när dina investeringar är diversifierade. Det hjälper också till att vara medveten om att det kan finnas stora skillnader i risker inom en produktklass. Obligationer från stabila länder har vanligtvis låg avkastning, men också låg risk. Det motsatta ses ofta med obligationer från företag eller mindre stabila länder. Detta kan också ses med Trackers. En som följer de största 500 aktierna i världen kan hjälpa dig att diversifiera din portfölj. Men en Tracker som följer en viss vara kan leda till extra fluktuationer och risker. Naturligtvis har inte alla aktier samma risknivå heller. Ett stort etablerat företag kan vara en stabilare investering än ett nytt start-up även om det senare kan erbjuda en större chans att växa i snabbare takt.

Omvärdera

När du skapat din portfölj kan du fortsätta övervaka dina resultat över tid. Här kan du kontrollera om fördelningen av produkter i din portfölj förblir i linje med dina investeringsmål och utvärdera om din personliga situation har förändrats.

Med en anpassad investeringsplan och de grundläggande principerna du lärt dig från dessa lektioner är du bättre förberedd att börja investera hos DEGIRO.

Vid frågor är du alltid välkommen att kontakta kundtjänst.